대환대출 & 대위변제 내용 및 신청 방법
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대환대출 & 대위변제 내용 및 신청 방법

세이프홈즈는 부동산 정보불균형을 해소하기 위해 
2030 사회초년생을 대상으로 한 컨텐츠를 발행합니다
우리는 집을 구매해야하거나, 사업자금이 필요할 때 대출을 받아야 할 수도 있는데요. 대출 받을 때 가장 신경 쓰이는 것, 바로 '대출 금리'입니다. 매월 대출 이자와 상환액을 부담해야하므로 조금이라도 더 낮은 금리를 찾는 것은 당연합니다.


빚을 갚기 위해 지출하는 이자와 상환액이 높은 경우, 경제적인 부담을 낮추기 위한 '대환대출'에 대해 알아보도록 하겠습니다.



🔎대환대출


대환대출이란, 금융기관에서 대출을 받아 이전의 대출금이나 연체금을 갚는 제도를 말합니다쉽게 말해, 목돈을 빌리기 위한 대가로 높은 이자를 내고 있는 대출을 낮은 이자를 내는 대출로 바꾸는 것입니다.


예를 들어볼까요?


만약 A은행에서 연 이자 8%로 1억 원을 빌려 매월 약 66만 원씩 이자를 내던 것을, B은행에서 연 이자 5% 로 다시 돈을 빌려 A은행의 빚을 갚고 매월 약 40만 원만 내도록 바꾸는 것을 말합니다.


현재 보유하고 있는 대출을 보다 유리한 조건(더 낮은 금리 등)을 가진신규 대출로 갈아타는 행위와 같아 소위 '갈아타기'라고도 합니다.



🤷‍♂️ 대환대출을 하면 무엇이 좋나요?


대환대출의 가장 큰 장점은 이자 절감입니다. 기존보다 낮은 이자율을 가진 상품으로 변경하여 매월 납부하는 이자 및 월 상환액을 줄일 수 있습니다또한 연체자는 신용불량자로 등록되는 것을 미리 막을 수 있습니다.​ (하지만, 대환대출을 받기 위해서는 그동안의 대출 실적이나 신용도가 우수해야합니다.)



🤷‍♂️ 단점은요?


대환대출은 장점이 많은 반면에 절차가 복잡하다는 단점을 갖고 있습니다. 일반 대출보다 받기 어려우며 신용점수를 많이 보거나 연체 내역이 있어서는 안 되는 등 자격요건이 까다롭습니다. 그래서 지금까지 대출 시장에서 대환대출이 활성화되지 않았던 것으로 보입니다.



🔎 대환대출 이용방법


대환대출 이용방법은 크게 2가지가 있는데요.


1) 플랫폼 접속 방법


플랫폼을 이용하면 은행 영업점을 방문하지 않고 스마트폰을 이용하여 비대면 서비스로 이용할 수 있습니다. 또한 기존에 있던 자신의 대출을 확인하고, 여러 금융회사의 조건을 비교해 볼 수 있습니다.


🔵 미리 준비할 것

(1) 금융인증서(자주 이용하는 앱) 또는 네이버, 카카오 인증서 발급

(2) 마이데이터 서비스 가입(흩어진 내 금융정보 한눈에 확인 가능)


🔵 대환대출 서비스 이용 방법

(1) 스마트폰에 플랫폼 앱 설치 (서비스 가입)

(2) 대환대출 메뉴 -> 기존 대출 내역 조회 (마이데이터 연동)

(3) 기존 대출 선택 및 정보 입력 (직장, 소등, 자산 입력)

(4) 갈아탈 대출상품 꼼꼼히 비교 (금리, 상환방식 등)

(5) 나에게 맞는 대출상품 선택 (우대금리 확인)

(6) 해당 금융회사 앱으로 이동 (대출계약 실행)


🔵 대환대출 서비스 이용 가능 앱

네이버페이, 뱅크샐러드, 카카오페이, 토스,

핀다, KB국민카드, 웰컴저축은행 등



2) 금융회사 앱 접속 방법


대출을 옮기고 싶은 금융회사가 이미 정해진 경우, 

금융회사 앱을 이용하시면 됩니다.


🔵 대환대출 서비스 이용 방법

(1) 금융회사 앱 접속(로그인)

(2) 대환대출 메뉴 > 기존 대출 내역 조회 (휴대전화 본인 인증)

(3) 갈아탈 대출상품 꼼꼼히 비교 (금리, 상환방식 등)

(4) 나에게 맞는 대출상품 선택 (대출계약 실행)


🔵 대환대출 서비스 이용이 가능한 앱


(은행) NH농협은행, 신한은행, 우리은행, SC제일은행, 기업은행, KB국민은행, 하나은행, 수협은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 경남은행, 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크

(저축은행) JT저축은행, KB저축은행, 다올저축은행, 모아저축은행, 신한저축은행, 페퍼저축은행, 한국투자저축은행

(카드) KB국민카드, 롯데카드, 우리카드, 삼성카드, 신한카드, 하나카드, 현대카드

(캐피탈) BNK캐피탈, DGB캐피탈, JB우리캐피탈, NH농협캐피탈


만약 스마트폰에서 대환대출 서비스를 이용하기 어려우시다면, 주요 은행 등의 영업점에 방문해 대출 갈아타기를 신청할 수 있습니다.



🔎대위변제는 무엇인가요?


대위변제 채무자가 아닌 제3자가 채무를 대신 변제해주고, 채권자의 채권이 대신 변제한 사람에게 넘어가는 것을 말합니다.


예를 들어 A가 은행에서 100만원을 빌리고 A의 부모님이 그 100만원을 대신 갚아준다면 이것은 대위변제가 됩니다.


HUG의 전세금 반환 보증보험도 대위변제를 이용한 상품인데요.


보통 집주인이 세입자에게 보증금 반환을 하지 않으면


① 세입자는 집주인에게 임대차 계약 해지를 통보하고

② HUG 등은 이를 근거로 대위변제에 들어갑니다.


HUG가 세입자에게 먼저 보증금을 지급해준 뒤 이후 집주인에게

그 돈을 받아내는 식입니다.


지금까지 대환대출과 대위변제의 내용 및 신청 방법에 대해 알아보았습니다. 대환대출과 대위변제를 하실 때에는 왜 필요한지, 장단점은 무엇인지 등을 잘 따져보아 신중한 고민과 함께 이루어질 수 있도록 해야합니다.


감사합니다.

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