카카오뱅크 전세대출 거절, 시세 산정 때문일 수 있어요

한 줄 답변

카카오뱅크 전세대출 거절 사유가 '시세 정보 부족'이나 '담보가치 부족'이라면, 은행이 주택의 시세를 실제보다 낮게 평가했기 때문일 수 있습니다. 특히 다가구주택이나 신축빌라는 감정평가서를 제출해 시세를 다시 인정받으면 대출 승인 가능성을 높일 수 있습니다.

왜 대출이 거절되었을까요?

카카오뱅크 청년 전월세보증금 대출과 같은 비대면 상품은 빠르고 편리하지만, 시세 산정은 정해진 기준에 따라 보수적으로 이루어집니다. 은행이 주택의 가치(시세)를 평가하는 방법은 보통 다음 순서를 따릅니다.

  • 1순위: KB시세

    아파트처럼 시세 정보가 명확한 주택은 KB시세를 최우선으로 사용합니다.

  • 2순위: 실거래가

    최근 1년 이내의 실거래가를 참고해 시세를 산정합니다.

  • 3순위: 공시가격 또는 감정평가액

    위 두 가지가 없는 다가구, 신축빌라 등은 공시지가에 일정 비율을 곱하거나, 공신력 있는 감정평가기관의 감정평가액을 시세로 인정합니다.

문제는 다가구주택이나 신축빌라처럼 KB시세와 실거래가가 없는 경우입니다. 이때 은행은 실제 시세보다 훨씬 낮은 공시지가를 기준으로 시세를 산정하게 되고, 이로 인해 '담보가치 부족'으로 대출이 거절될 수 있습니다.

어떻게 해결할 수 있나요?

대출 심사에서 가장 중요한 것은 은행이 인정하는 '시세'입니다. 공시지가가 아닌, 실제 시장 가치를 반영한 시세를 은행에 증명하는 것이 핵심입니다. 해결 방법은 감정평가서를 제출하는 것입니다.

감정평가서 제출을 통한 시세 재산정

감정평가서는 국가 공인 감정평가사가 해당 주택의 입지, 상태, 주변 시세 등을 종합적으로 분석해 산정한 공식적인 시세 보고서입니다. 은행은 이 감정평가액을 주택의 시세로 인정해 대출 심사를 다시 진행할 수 있습니다.

진행 절차 확인 사항
1. 임대인에게 감정평가 요청 감정평가는 통상 임대인이 비용을 부담하며 진행합니다. 대출 실행을 위해 필요함을 설명하고 정중히 요청합니다.
2. 감정평가 진행 임대인이 선임한 감정평가사가 주택을 방문하여 평가를 진행합니다.
3. 은행에 감정평가서 제출 발급된 감정평가서를 은행에 제출하고 대출 심사를 다시 신청합니다.

계약 전 확인해야 할 점

대출을 다시 신청하기 전, 임대인과 협의할 때 명확히 해야 할 부분이 있습니다. 섣불리 계약부터 진행하기보다 아래 내용을 먼저 확인하는 것이 안전합니다.

  • 감정평가 비용 부담 주체 확인

    일반적으로 임대인이 부담하지만, 계약 전 누가 비용을 부담할지 명확히 협의하는 것이 좋습니다.

  • '대출 불가 시 계약금 반환' 특약

    감정평가서를 제출하더라도 다른 사유로 대출이 거절될 수 있습니다. 만일의 경우를 대비해 "전세대출이 실행되지 않을 경우, 본 계약은 무효로 하고 임대인은 임차인에게 계약금 전액을 즉시 반환한다"는 특약을 반드시 포함할 것을 권장합니다.

  • 은행의 감정평가서 인정 여부 확인

    대출을 신청할 은행이 외부 감정평가서를 인정하는지, 또는 은행 자체 협력 감정평가법인을 이용해야 하는지 사전에 확인하는 것이 좋습니다.

마무리

전세대출 거절은 당황스러운 일이지만, 원인이 '시세 산정' 문제라면 해결 방법이 있습니다. KB시세나 실거래가가 없는 다가구, 신축빌라는 공시지가가 아닌 감정평가액으로 시세를 증명하는 것이 중요합니다.

안심등기에서는 주택의 시세 정보를 여러 데이터 소스를 통해 제공하며, 만약 신뢰도 높은 시세 정보가 부족할 경우 이를 알려줍니다. <안심등기 RC코드 - RC_PRICE_ONLY_WEAK_SOURCES_INSUFFICIENT> 계약 전 안심등기를 통해 해당 주택의 시세 정보가 명확한지, 다른 위험 요소는 없는지 미리 확인해 볼 수 있습니다.

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