소중한 전세보증금을 지키기 위해 HUG(주택도시보증공사) 전세보증보험 가입을 준비하고 계신가요?

전세 보증보험은 이제 선택이 아닌 필수로 자리 잡았지만, 그만큼 가입 조건이 까다롭고 복잡해 많은 분들이 어려움을 겪습니다.

특히 '나는 당연히 가입될 줄 알았는데'라는 생각으로 계약했다가, 예상치 못한 조건 미충족으로 보증이 거절되는 안타까운 사례도 많습니다.

오늘은 2025년 7월 최신 기준을 바탕으로, HUG 전세보증보험 가입을 위해 반드시 확인해야 할 모든 조건을 A부터 Z까지, 누구나 이해하기 쉽게 완벽하게 정리해 드리겠습니다.

계약 전 이 글을 끝까지 읽어보신다면, 소중한 보증금을 지키는 가장 확실한 첫걸음이 될 것입니다.

STEP 1. 기본자격 확인하기 보증금, 주택, 그리고 신청 기한

가장 먼저 내가 계약하려는 집이 보증보험에 가입할 수 있는 기본적인 자격에 해당하는지부터 확인해야 합니다.

보증 대상 보증금 → 수도권(서울, 경기, 인천)은 7억 원 이하, 그 외 지역은 5억 원 이하의 전세계약만 가입할 수 있습니다.

보증 대상 주택 → 아파트, 연립·다세대주택, 주거용 오피스텔, 단독·다가구주택 등 공부상(서류상) 주거용으로 확인되는 대부분의 주택이 해당됩니다. 하지만 불법 건축물이거나 소유권 분쟁의 소지가 있는 주택은 가입이 제한됩니다.

신청 기한 → 신규 계약의 경우, 전세 계약 기간의 2분의 1이 지나기 전까지 신청해야 합니다. 갱신 계약 역시 갱신된 계약 기간의 절반이 지나기 전에 신청을 완료해야 하니, 기간을 놓치지 않도록 각별히 유의해야 합니다.

STEP 2. 심사의 핵심 주택의 재정 건정성 조건

HUG 심사에서 가장 중요하게 보는 부분으로, 이 조건을 충족하지 못하면 보증 가입이 거절될 확률이 매우 높습니다. 바로 주택의 재정적 안전성을 평가하는 기준입니다.

선순위채권확인 선순위채권이란, 나보다 먼저 돈을 돌려받을 권리가 있는 빚, 즉 집주인의 주택담보대출(근저당) 등을 의미합니다. 이 선순위채권 금액이 주택 시세의 60%를 초과해서는 안 됩니다.

총 부채비율 확인 선순위채권과 나의 전세보증금을 합한 금액이 주택 시세의 90%를 넘어서는 안 됩니다. 이는 HUG가 보증을 서줄 수 있는 위험 한도를 설정한 것으로, 가장 핵심적인 가입 조건입니다.

예를 들어, 시세 10억 원의 아파트에 선순위채권(근저당)이 5억 원 있다면, 이는 시세의 60%인 6억 원을 넘지 않아 첫 번째 조건을 만족합니다. 이때 나의 전세보증금이 4억 원이라면, 선순위 채권 5억 원과 합한 총액은 9억 원이 됩니다. 이는 주택 시세의 90%인 9억 원과 같으므로 두 번째 조건도 충족하여 가입이 가능합니다.

STEP 3. 임차인 및 계약 관련 필수 조건

주택의 조건 외에, 임차인과 전세계약서 자체도 몇 가지 중요한 조건을 만족해야 합니다.

대항력 유지 임차인은 해당 주택에 전입신고를 마치고 점유를 해야 하며, 전세계약서에 확정일자를 받아야 합니다. 이는 주택임대차보호법상 보증금을 보호받기 위한 가장 기본적인 요건입니다.

계약서 확인 전세계약 기간이 1년 이상이어야 하며, 공인중개사를 통해 체결하고 날인한 계약서여야 합니다. 또한 계약서 특약 사항에 '전세보증금 반환채권의 양도나 담보 제공을 금지한다'는 내용이 없어야 합니다.

이처럼 HUG 전세보증보험의 가입 조건은 생각보다 여러 단계에 걸쳐 꼼꼼하게 설정되어 있습니다. 복잡하게 느껴지더라도, 이 조건들을 하나씩 확인하는 과정 자체가 내 보증금을 지키는 가장 확실한 예방 활동입니다.